كيف نحمي أموال العميل؟

khaled Farouk
May 19
3 min read

كيف نحمي أموال العميل؟

الآليات التي يجب أن يتبعها خبير التقييم المعتمد وفقًا لمعايير RICS والمعايير الدولية المحدثة

في ظل التغيرات الاقتصادية المتسارعة وتزايد المخاطر الاستثمارية، أصبحت حماية أموال العميل مسؤولية مهنية وأخلاقية تقع على عاتق خبير التقييم المعتمد. ولا تقتصر هذه الحماية على تقديم قيمة عادلة للأصول فحسب، بل تمتد لتشمل منظومة متكاملة من الإجراءات والضوابط التي تضمن الشفافية، الدقة، والاستقلالية. ويأتي هذا في إطار الالتزام بالمعايير الدولية للتقييم مثل معايير IVS 2024، ومعايير RICS – Red Book Global Standards 2023، إلى جانب قواعد السلوك المهني الصادرة عن المعهد الملكي للمساحين القانونيين (RICS).

أولاً: تحديد موجز واضح للعميل وتحليل التعليمات

تبدأ حماية أموال العميل من اللحظة الأولى للتواصل مع خبير التقييم، من خلال تحديد موجز تفصيلي يشمل:

الغرض من التقييم.
نوع الأصل وظروفه.
الحلول المقترحة أو نطاق الخدمة.
التكاليف والرسوم المتوقعة.
الإطار الزمني.

ويجب ألا يتم تقديم أي استشارة أو رأي مهني قبل توقيع شروط التعاقد (Terms of Engagement) كتابيًا، بما يضمن حماية المساح والعميل ضمن تغطية التأمين المهني (PII).

ثانيًا: العناية الواجبة (Due Diligence)

يتعين على الخبير إجراء فحص دقيق وشامل يشمل:

هوية العميل ومصدر التمويل (وفقًا للوائح مكافحة غسيل الأموال وتوصيات FATF).
ملكية الأصل وتاريخه القانوني.
الحالة السوقية للأصل وموقعه التنظيمي والتشريعي.
وفي الحالات ذات المخاطر العالية، مثل العملاء غير الحاضرين فعليًا أو الشخصيات العامة Politically Exposed Persons (PEPs)، يجب تطبيق عناية معززة EDD.

ثالثًا: الاستقلالية وتجنب تضارب المصالح

ينص دليل RICS بوضوح على ضرورة الفصل المؤسسي بين أنشطة التقييم والخدمات الاستشارية، حتى لا يُستخدم التقييم كأداة لجذب أعمال استشارية قد تؤثر على استقلالية الرأي المهني. ويجب على المقيم الإفصاح الكامل عن أي علاقة قد تؤثر على حياده.

رابعًا: حماية البيانات وإدارة السجلات

يجب على الشركات والمهنيين اعتماد سياسات لحماية بيانات العملاء، والاحتفاظ بالسجلات التالية لمدة لا تقل عن 5 سنوات:
مستندات الهوية والتحقق من المصدر.
شروط التعاقد.
تقارير العناية الواجبة.
الحسابات الفنية والتحليلية التي استند إليها التقييم.

خامسًا: آلية التعامل مع الشكاوى

توصي RICS بوجود إجراءات مكتوبة للتعامل مع الشكاوى (Complaints Handling Procedure - CHP)، تتضمن:

استلام الشكوى وتسجيلها خلال 7 أيام.
الرد خلال 28 يومًا.
إبلاغ مزود التأمين المهني إذا لزم الأمر.
السعي لحل النزاع وديًا، وإن تعذر فهناك آليات معتمدة للتحكيم (مثل CEDR أو DRS).

سادسًا: التواصل الفعّال والشفافية

يشكل التواصل الفعال أحد أبرز أدوات حماية أموال العميل، ويتجلى ذلك في:

تقديم تقارير واضحة ومبسطة خالية من المصطلحات التقنية.
إبلاغ العميل بالتطورات أو التأخيرات فورًا.
الاستماع النشط واستطلاع رأي العميل بعد التسليم.

سابعًا: الجودة والمراجعة الداخلية

تؤكد المعايير الدولية على أهمية وجود نظام إدارة جودة (QMS) يضمن:

مراجعة الملفات الفنية من قبل زميل متخصص (Peer Review).
وجود قوائم مراجعة للمهام الحرجة.
توثيق القرارات والمراسلات.
قياس الأداء باستخدام مؤشرات KPI.

خلاصة

إن حماية أموال العميل لا تتحقق بتقديم رقم مالي فقط، بل هي رحلة مهنية متكاملة تبدأ من التحقق من الهوية، مرورًا بتحديد نطاق الخدمة، وانتهاءً بإصدار تقرير مبني على معلومات موثقة وتحليل نزيه. ويلتزم خبير التقييم المحترف بتطبيق هذه الآليات وفقًا لمعايير RICS وIVS لحماية مصالح العميل، وبناء الثقة في مهنة التقييم كأداة حيوية لصنع القرار.

-------------------

للتواصل مع فريق التقييم والامتثال بشركتنا:

• البريد الإلكتروني: khaled@comfort360.net

• رقم الهاتف: +201001407375

• الموقع الإلكتروني: www.comfort360.net

----------------------------

#حماية_أموال_العميل